Neue Möglichkeiten der Kreditvergabe für kleine Unternehmen

Haben Sie auch schon als Kleinunternehmer Ausgaben für Ihr Unternehmen über Ihre private Kreditkarte abgerechnet?

Das kommt bei vielen Kleinunternehmern vor. Sie setzen ihre eigenen Ressourcen, ihr Geld und sogar ihre Kreditwürdigkeit für ihr kleines Unternehmen ein. Und aus gutem Grund: Sie wollen, dass ihr Unternehmen floriert und erfolgreich ist, also tun sie, was ihrer Meinung nach zu tun ist.

Aber muss das sein?

Was wäre, wenn stattdessen Kleinunternehmer nicht immer wieder abgewiesen würden, wenn sie Darlehen oder Kreditlinien beantragen, um ihr Unternehmen in Gang zu bringen oder am Laufen zu halten?

Ken So erkannte den Bedarf und beschloss, etwas dagegen zu tun. Deshalb gründete er Tilful, einen Dienst, der sich der finanziellen Förderung von kleinen Unternehmen widmet und ihnen beim Aufbau und Zugang zu Krediten hilft.

Schließen Sie sich unserer Diskussion an:

• Wie Tilful über die 5 % der kleinen Unternehmen mit guter Bonität hinausgehen und allen helfen will
• Warum Sie aufhören sollten, Ihr eigenes Vermögen zu investieren, um Ihr kleines Unternehmen am Laufen zu halten
• Die Herausforderungen, mit denen kleine Unternehmen konfrontiert sind, wenn sie Zugang zu sinnvollen Krediten suchen

„Der Kern unserer Arbeit besteht darin, die offenen Bankdaten unserer Nutzer zu nutzen und in Echtzeit zu verstehen, was aus Sicht der Entscheidungsfindung wirklich wichtig ist.“ – Ken So

Tilful möchte einen Mehrwert bieten

Dazu muss man das Rad nicht neu erfinden, oder? Ken ist davon überzeugt, und deshalb nutzt das Tilful-Datenschwungrad historische Daten und Prozesse. Durch die Arbeit mit Daten in großem Maßstab, wie er sie für den formellen Bankensektor durchführte, erhielt er einen Einblick in die Gründe für kreditbezogene Entscheidungen, insbesondere für die von Kleinunternehmern.

Mit seinem datenbasierten Ansatz hat Tilful das Potenzial, die richtigen Partnerschaften aufzubauen, um die richtigen Produkte zur richtigen Zeit den richtigen Menschen anzubieten. Unglaublich, wie das funktioniert: Jetzt sind Kredite nicht nur für die Spitzenunternehmen greifbar. Sie sind für 95 % kleiner Unternehmen zugänglich, die sonst vom herkömmlichen Kreditsystem ignoriert oder abgelehnt werden.

Warum das so wichtig ist

Wir alle wissen, welche Auswirkungen Ereignisse wie die COVID-19-Pandemie auf den Cashflow und die Geschäftstätigkeit kleiner Unternehmen hatten (und immer noch haben). Gibt es für kleine Unternehmen wirklich keinen Ausweg mehr, können Plattformen wie Tilful Arbeitsplätze und Leben retten. Der Zugang zu Krediten ohne bürokratische Hürden kann dieses Ziel in Rekordzeit erreichen.

„Wenn etwas passiert, wollen Sie nicht, dass dies Ihre persönliche Kreditwürdigkeit und Ihre persönlichen Kredite beeinträchtigt“ – Ken So

Riskieren Sie nicht länger Ihr persönliches Vermögen für den Erfolg Ihres Unternehmens

Allein im Jahr 2020 wurden mindestens vier Millionen Unternehmen gegründet. Ken spricht darüber, dass die meisten Entscheidungsträger eines Unternehmens (in der Regel Gründer und/oder Eigentümer) geschäftliche Ausgaben über ihre persönlichen Konten und Kredite abwickeln.

Er rät Ihnen, dies aus zwei guten Gründen zu vermeiden:

• Sie setzen Ihre eigene Zahlungsfähigkeit aufs Spiel, indem Sie mehr Kredit in Anspruch nehmen, als für Ihren persönlichen Bedarf notwendig ist.
• Wenn Sie Ihr eigenes Geld ausgeben, verbessert das nicht die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens.

Wenn in Ihrem Unternehmen oder auf dem Markt etwas schief läuft, ist Ihre Kreditwürdigkeit gefährdet und damit auch Ihre persönliche Fähigkeit, Zugang zu potenziell lebensrettenden Finanzprodukten zu erhalten.

Die Tatsache, dass Sie als Unternehmen nicht kreditwürdig sind, stellt auch später ein Hindernis für Ihr Unternehmen dar, wenn Institute wie Banken und Versicherer die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens für die Zeichnungsprüfung prüfen wollen.

Aus diesen Gründen hat Tilful sinnvolle Produkte wie die Business-Kreditkarte auf den Markt gebracht, die kleinen Unternehmen dabei helfen, schon zu einem frühen Zeitpunkt mit der Kreditaufnahme und dem Aufbau ihrer Kreditwürdigkeit zu beginnen.

„Unser Ziel ist es, nicht nur den oberen 5 % unserer Nutzer zu helfen, sondern 95 % unserer Nutzer, die ein viel breiteres Kreditspektrum abdecken.“ – Ken So

Herausforderungen für kleine Unternehmen: vom ersten Tag an bis zum Zugang zu Krediten

Ken betrachtet das Thema aus der Perspektive der Business Journey Timeline.

Zunächst müssen Sie das Unternehmen anmelden und ein Bankkonto dafür eröffnen. Es klingt einfach, aber nicht jeder Start-up-Gründer versteht die Anforderungen, um sie überhaupt zu erfüllen.

Sobald das Bankkonto eröffnet ist, müssen wahrscheinlich Transaktionen wie Gehaltsabrechnungen und Zahlungen für Versorgungsleistungen abgewickelt werden.

Wenn Sie mit Ihrem Geschäft beginnen und in einen Verkaufsrhythmus kommen, müssen Sie möglicherweise Ihr Inventar aufstocken, mehr Mitarbeiter einstellen und andere Kreditprodukte wie Betriebsmittelkredite in Anspruch nehmen.

Herausforderungen beim Kreditzugang

Die Genehmigungsverfahren können langwierig und kompliziert sein. Es gibt viele Hürden, durch die ein kleines Unternehmen springen muss. Zum Glück hilft das Geschäftskreditkartenprodukt von Tilful beim Aufbau von Daten wie der Kredithistorie, und das bedeutet, dass die Vorabgenehmigung durch das Partnernetzwerk des Unternehmens beschleunigt werden kann.

Es geht darum, dass kleine Unternehmen schnell und mit möglichst wenig Bürokratie Zugang zu Geldmitteln benötigen. Der Zeitplan für die Genehmigung kann für kleine Unternehmen über Leben und Tod entscheiden. Oft übersehene Kosten wie Zinssätze, Zahlungsbedingungen und Verzugszinsen können sich ebenfalls summieren.

In einem kleinen Unternehmen zählt jeder Cent doppelt. Deshalb hat der präventive Ansatz von Tilful eine nachhaltig positive Wirkung.

Um sicherzustellen, dass Sie keine Folge von Zahlungsinnovationen verpassen, können Sie diese bei Apple Podcasts, Spotify oder hier abonnieren – und vergessen Sie nicht, unseren YouTube-Kanal zu besuchen!

Bis zum nächsten Mal!