L’état mondial de la finance intégrée

La finance intégrée est l’un des sujets les plus en vogue actuellement dans les services financiers et les Fintech, et c’est aussi un domaine au potentiel important, notamment pour les paiements. La finance intégrée, qui englobe l’incorporation de services financiers dans d’autres offres, optimise l’utilisation des produits et services financiers pour les clients finaux et les clients B2B, en les intégrant naturellement dans un processus plus large, plutôt que d’en faire un point de friction supplémentaire.

Un exemple largement répandu est le paiement des trajets Uber, un processus qui se déroule automatiquement à la fin d’une course. Autres exemples, celui des services de paiements fractionnés et/ou différés (BNPL), qui proposent des produits de prêt pendant le processus de paiement, comme ceux offerts par Afterpay et Klarna, ou encore les services bancaires intégrés qui permettent aux chefs d’entreprises unipersonnelles de gérer leurs finances sans utiliser leur compte personnel, comme ceux proposés aux intermédiaires de Shopify.

Qu’il s’agisse de paiements, de prêts, de services bancaires ou autres, la finance intégrée est conçue pour être relativement invisible pour les utilisateurs, ce qui accroît la simplicité et l’accessibilité tout en générant des revenus initiaux pour les sociétés qui proposent de tels services. Cependant, si d’apparence la finance intégrée est simple et aisée, sous le capot elle renferme un ensemble de solutions essentielles à son fonctionnement, qui varient considérablement en fonction de la région, du secteur et de l’application requise.

Il s’agit d’un défi important pour les entreprises, mais aussi d’une opportunité majeure, et la prévalence de la finance intégrée devrait se développer de manière significative au cours des prochaines années. Fin 2019, Angela Strange, associée générale d’Andreessen Horowitz, a fait une présentation dans laquelle elle affirmait que « chaque entreprise serait une entreprise Fintech ». Ce qu’elle voulait dire, fondamentalement, c’est que la finance intégrée deviendra une source de revenus pour presque toutes les organisations. Cette phrase est devenue quasi omniprésente depuis lors, car elle rend compte des possibilités offertes par la finance intégrée, à condition que les Fintech et les autres établissements financiers puissent mettre au point des solutions efficaces à intégrer par les entreprises.

Dans ce rapport, nous explorons l’étendue potentielle de ces opportunités, les défis à venir et ce à quoi les entreprises des différentes régions peuvent s’attendre, avec un accent particulier sur les paiements en Amérique du Nord.