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Ne vous méprenez pas : les paiements sont un sous-système d’une opération commerciale. Recevoir et charger les factures, obtenir les autorisations, charger les comptes et les destinataires, payer ces derniers, rapprocher les transactions : pas besoin d’arriver à l’échelle de l’entreprise pour se sentir débordé.
C’est parce qu’il connaissait le fonctionnement des opérations de paiement sur le bout des doigts que Sam Aarons a su proposer une solution de bout en bout permettant de gérer ces opérations. Nous sommes ravis que Sam, cofondateur et directeur technique de Modern Treasury, ait pris le temps de nous accorder un entretien pour partager avec nous son expertise.
Quel est l’intérêt d’utiliser Modern Treasury ?
Le travail proposé aux débutants au sein d’une équipe financière ne correspond pas à l’image de haut niveau que se font ces jeunes adultes au sortir des études. L’une des plus grandes réussites de Modern Treasury est de dégager du temps pour les collaborateurs au sein des entreprises.
L’équipe de Sam automatise et intègre les trois piliers suivants :
- Paiements
- Rapprochement comptable
- Comptabilité
Avant Modern Treasury : engager trente professionnels de la finance pour les affecter au traitement manuel des opérations, ou passer six mois à développer un outil qui ne sera capable de traiter qu’une seule étude de cas (pendant que le travail continue de s’accumuler en arrière-plan).
Après Modern Treasury : automatiser, intégrer, se consacrer aux activités stimulantes pour lesquelles les professionnels de la finance sont qualifiés et motivés.
Modern Treasury vous évite d’avoir à lire plus de 1000 pages de documentation pour maîtriser vos systèmes ACH, effectuer des virements ou encore comprendre le fonctionnement du protocole SFTP. Combien de temps faudrait-il à chaque collaborateur de votre entreprise pour feuilleter tout cela ?
Une plateforme dédiée aux opérations de paiement conviendra-t-elle à votre entreprise ?
Connaissez-vous une entreprise qui n’ait pas à traiter des opérations de paiement ? Nous non plus.
Cette solution s’adapte à tous les secteurs d’activité et à toutes les tailles d’entreprises qui y exercent leurs activités.
Actuellement, Modern Treasury facilite la vie des compagnies d’assurance, des établissements de santé et des agences immobilières, entre autres. Parmi leurs clients, on retrouve aussi bien des entreprises familiales de trois personnes que des sociétés cotées en bourse. Ce que nous voulons dire par là, c’est que Modern Treasury convient à tous.
S’il devait choisir une seule qualité client déterminante, Sam dit que ce serait la nécessité de transférer beaucoup d’argent dans et hors de l’entreprise en tant que composant central de l’opération.
Les opérations de paiement de Modern Treasury en action
Avec de multiples comptes bancaires et des dizaines de milliers de paiements, les compagnies d’assurance comme SANA utilisent Modern Treasury pour orchestrer le mouvement des fonds à travers l’entreprise.
SANA offre une assurance maladie aux salariés des entreprises et doit donc débiter ces entreprises en fonction de leurs cycles de paie. Voici comment la société tire parti de Modern Treasury :
- SANA utilise Modern Treasury pour initier ces débits ECH (paiement par chèque électronique) et rapprocher les transactions.
- Une fois que les fonds apparaissent sur le compte bancaire contrôlé par SANA, Modern Treasury est utilisé pour séparer ces fonds sur des comptes bancaires spécifiques à des fins précises, comme les frais réglementaires.
- À mesure que les fonds sont débités des clients finaux à l’aide de Modern Treasury, le contexte se précise. Supposons que 500 dollars soient débités d’une entreprise de dix salariés : SANA est en mesure de différencier le montant spécifique qui se rapporte aux cotisations et à la couverture de chaque salarié.
Quelle est la bonne approche en matière d’intégration des systèmes ?
Chaque directeur technique a une idée bien arrêtée sur la manière dont l’intégration doit être abordée. La position de Sam est de comprendre avant d’agir.
Pour créer une interface efficace sur une autre plateforme, vous devez comprendre les deux éléments séparément, ainsi que les relations qui les lient. Elles deviennent de plus en plus complexes au fur et à mesure que vous intégrez d’autres systèmes (ERP, comptabilité, services bancaires, etc.).
Vous devez comprendre l’ensemble du paysage pour savoir où se situe votre champ d’action.
« Nous voyons Modern Treasury comme un immense système d’abstraction, couvrant de multiples interfaces bancaires, logiciels de comptabilité ou systèmes ERP » — Sam Aarons
La clé du succès de l’intégration de Modern Treasury tient à la rencontre des clients finaux là où ils se trouvent. Modern Treasury n’est pas normatif et ne limite pas l’utilisation de votre système. Il vous aide donc à intégrer ce que vous utilisez au lieu de vous demander de changer de banque. La puissance de la commodité apparaît clairement dans la manière dont vous travaillez avec le système.
Ledgers : développer la bonne approche
La solution récemment lancée par Modern Treasury, Ledgers, est le premier élément à pouvoir être utilisé comme un outil autonome. Elle a été conçue dans la même optique que les autres fonctions : faire gagner du temps et de l’énergie aux personnes chargées de la mise en place et du fonctionnement des systèmes de comptabilité en partie double.
« Une interface simple est un atout. » — SamAarons
Le monde a de moins en moins recours à des médiateurs, comme les banques, pour gérer les transactions, et on s’oriente au contraire de plus en plus vers l’adoption d’un accès et d’un contrôle directs. Grâce à des Fintech comme Modern Treasury, vous n’avez plus besoin d’un « intermédiaire » lorsque vous recherchez des produits et services financiers.
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