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C’est un phénomène mondial : les gens sont devenus plus frileux avec leur argent.
L’année qui vient de s’écouler a mis en évidence l’importance d’épargner, d’investir et de se désendetter. Chacun mérite d’avoir accès aux outils qui l’aideront à atteindre le bien-être financier.
Heureusement, Plum est là !
Dans cet épisode de Payments Innovation, notre présentatrice Lauren Passey s’entretient du bien-être financier et de la résilience avec Thanos Bismpigiannis, chef de produit chez Plum Fintech. Ils discutent ensemble…
- des raisons pour lesquelles le bien-être financier est fondamental pour les clients ;
- du processus qui permet de renforcer la résilience financière ;
- de l’automatisation dans la Wealthtech.
« En moyenne, nos clients se retrouvent avec 2 000 livres de plus par an. Si l’on ajoute à cela les investissements, cela représente plusieurs dizaines de milliers de livres dans la vie d’une personne. » – Thanos Bismpigiannis
Le bien-être financier : une nécessité
Au niveau macroéconomique, les banques centrales font tout pour protéger leurs économies à l’aide de différentes mesures, comme le maintien des taux d’intérêt au niveau le plus bas possible.
Au niveau microéconomique, les clients réagissent à l’incertitude de la pandémie en essayant de mieux contrôler leurs finances au jour le jour, notamment en renforçant leur résilience financière via la wealthtech.
Annulation de voyages, réduction des dépenses, efforts pour rembourser les dettes…
« Nous avons assisté à la multiplication par plus de cinq des dépôts au début du confinement, a déclaré Thanos. Nous avons également observé qu’un nombre croissant de clients souhaitaient mieux connaître les moyens de faire fructifier leur patrimoine dès qu’ils contrôlaient mieux leur épargne. »
Wealthtech : une véritable gestion de patrimoine
Il n’est pas nécessaire d’attendre d’avoir plusieurs milliers de livres en poche pour se lancer dans la gestion de son patrimoine. Et il n’est pas non plus nécessaire de disposer d’un niveau de revenu élevé ou d’une épargne supplémentaire.
« Nous mettons ce à la portée de tous et nous veillons également à ce qu’il soit très facile à comprendre et à utiliser », indique Thanos.
Tout le monde a le droit de se constituer un patrimoine. Ce privilège n’est pas réservé à une minorité.
Plum est un outil de gestion de patrimoine (wealthtech) qui permet aux utilisateurs de contrôler leurs finances grâce à l’automatisation et les aide à fixer et à atteindre des objectifs financiers.
« En moyenne, nos clients se retrouvent avec 2 000 livres de plus par an. Si l’on ajoute à cela les investissements, cela représente plusieurs dizaines de milliers de livres dans la vie d’une personne », explique Thanos.
« Je vois l’automatisation aller encore plus loin. Nous sommes convaincus qu’à un moment donné, vos finances passeront en mode de pilotage automatique. » — Thanos Bismpigiannis
Commencer à se forger une résilience financière
Voyons maintenant comment Plum guide ses clients.
Les utilisateurs de Plum viennent d’horizons divers, mais ils ont tous un point commun : ils n’ont jamais investi auparavant.
Gérer les dépenses
Des clients différents avec des besoins différents, certes, mais beaucoup vivent au jour le jour et n’ont encore jamais épargné.
Les utilisateurs peuvent se servir de leurs propres données et informations pour voir le montant et la nature de leurs dépenses. Ils peuvent également voir combien ils pourraient économiser s’ils modifiaient leurs habitudes de consommation ou s’ils changeaient de prestataire.
« Vous pouvez comparer vos dépenses à celles d’une personne au profil similaire au vôtre, explique Thanos. Ainsi, les personnes savent où elles en sont et où elles se situent par rapport aux autres membres de la communauté. »
Économiser grâce à l’automatisation
De nombreux clients veulent économiser, mais ne savent pas comment s’y prendre. L’application leur donne les moyens d’identifier de manière claire et exploitable les actions qui pourraient être les plus avantageuses.
Souvent, il s’agit de passer la main à l’automatisation. Il suffit par exemple de mettre en place un plan d’épargne, puis de laisser faire.
En savoir plus sur les investissements
Certains clients de Plum sont prêts à investir immédiatement, mais d’autres (la majorité) ont besoin de formation, de ressources et de suggestions.
« Ils se rendent compte qu’ils sont tout à fait capables de s’occuper de leurs finances par le biais de l’application. », précise-t-il.
Le but ultime de la Wealthtech
À l’heure actuelle, dans le domaine de la Wealthtech, tout est fait pour rendre les choses plus accessibles et faciles à utiliser pour les clients. Il ne manquerait plus qu’il faille mémoriser un glossaire financier pour gérer son argent, vous ne trouvez pas ?
Pas besoin de disposer de plusieurs milliers de livres pour accéder à la gestion de son patrimoine. Il est possible d’accéder à ces services par le biais de son téléphone.
« Je vois l’automatisation aller encore plus loin. Nous avons la ferme conviction qu’arrivera un moment où vos finances seront en mode de pilotage automatique », affirme Thanos.
Toutes vos finances seront reliées entre elles et gérées en un seul endroit. Cette idée est incroyablement libératrice pour les clients qui veulent vivre leur vie et profiter de ce qu’ils font en étant assurés de bénéficier d’un bien-être financier facilement accessible.
« Le besoin ultime du client est de se forger une résilience financière. » — Thanos Bismpigiannis
Investir pour la résilience financière
La gestion de vos dépenses et de votre épargne est extrêmement importante, mais c’est dans l’investissement que réside la véritable résilience financière.
L’automatisation rend cela accessible à tous. Il n’est plus nécessaire de faire un choix parmi les différents services financiers (ni même de ne pas savoir ce qui est disponible). L’ensemble des services est disponible pour faciliter la prise de décision.
« Le besoin ultime du client est de se forger une résilience financière », explique Thanos.
Le bien-être financier a un impact sur tout, sur notre niveau de stress, sur notre santé mentale et même sur la famille tout entière. « En adoptant une approche qui incite à commencer à épargner et à investir, les clients pourront se familiariser avec cette démarche de sorte qu’elle leur semblera beaucoup plus accessible et naturelle », a déclaré Thanos.
Au départ, lorsqu’ils commencent à utiliser l’application, les clients ne savent pas comment payer leurs dettes. Ils acquièrent l’expérience et les connaissances nécessaires pour, par exemple, investir en vue de la retraite.
L’application elle-même permet aux clients de gagner en confiance et en capacité au point d’atteindre leurs objectifs d’investissement.
« Il faut s’assurer que l’on a la résilience financière nécessaire pour se sentir à l’aise avec son argent et maîtriser son budget : c’est une difficulté courante que l’on rencontre dans le monde entier », ajoute Thanos.
Vous pouvez vous connecter avec Thanos sur LinkedIn ou Twitter, mais commencez par télécharger Plum.
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À bientôt !
