SWIFT gpi : le « Cutty Sark » du monde des paiements ?

SWIFT gpi va-t-il révolutionner le suivi des paiements ? C’est ce dont nous allons débattre aujourd’hui.

Gpi est l’acronyme de Global Payments Innovation (Innovation en matière de paiements internationaux). Considérez-le comme l’équivalent du suivi des colis Amazon dans l’espace des paiements internationaux.

Dans cet épisode de Payments Innovation, l’animateur Richard Arundel, cofondateur et évangéliste en chef de Currencycloud, fait le point avec David Birch, auteur et leader d’opinion sur la Fintech, et Piers Marais, directeur produit chez Currencycloud.. 

Richard, David et Piers abordent…

• Les quatre avantages que SWIFT gpi offre aux utilisateurs finaux
• Pourquoi SWIFT gpi pourrait en fait être le Cutty Sark
• À quoi ressemblera la Fintech dans un avenir proche

« SWIFT gpi représente-t-il le dernier souffle de l’ancien régime, si vous voyez ce que je veux dire ? Ou est-ce le premier pas dans la nouvelle direction ? On peut le concevoir d’une manière comme de l’autre… » — Dave Birch

Principes de base de gpi

Voici comment fonctionne l’innovation en matière de paiements internationaux (gpi) : chaque virement SWIFT se voit attribuer un numéro UETR (référence unique de transaction de bout en bout), qui enregistre différents événements sur ce paiement et permet aux membres gpi de suivre ces événements.

Cela offre quatre avantages aux utilisateurs finaux :

1. Rapidité. Les membres gpi doivent respecter certains accords de niveau de service concernant la vitesse de traitement.
2. Visibilité des paiements. Les membres gpi peuvent localiser exactement un paiement à n’importe quel point du réseau et à tout moment.
3. Transparence des frais. Les membres gpi peuvent savoir qui a déduit quelle somme du montant principal et à quel moment.
4. Assurance du paiement. Les membres gpi peuvent voir qu’un paiement est effectivement crédité sur le compte bancaire du bénéficiaire.

« La combinaison de ces quatre éléments contribue à ce que nous appelons la révolution, ou peut-être l’évolution, des paiements transfrontaliers », explique Piers.

Ne critiquons pas SWIFT gpi. Oui, cela a peut-être pris un certain temps à coordonner, mais à l’heure actuelle, cela fonctionne plutôt bien.

Les gens sous-estiment la complexité des paiements Fintech et ne réalisent pas pourquoi c’est si compliqué, coûteux et long. Au lieu de plusieurs jours, les paiements SWIFT gpi prennent aujourd’hui quelques minutes, ce qui est une amélioration stupéfiante.

SWIFT GPI et le Cutty Sark

Petite parenthèse sur Cutty Sark pour que vous n’ayez pas à le chercher sur Google :

Le Cutty Sark était le clipper le plus rapide, le plus magnifiquement conçu au monde… construit juste avant l’avènement de la propulsion à vapeur. C’était l’apogée de la conception d’un mode de transport rendu obsolète par l’évolution de la technologie.

« SWIFT gpi représente-t-il le dernier souffle de l’ancien régime, si vous voyez ce que je veux dire ? Ou est-ce le premier pas dans la nouvelle direction ? », se demande Dave. « En fonction de votre point de vue, vous pouvez le voir de deux manières différentes. »

Le Cutty Sark a été construit après l’arrivée des premiers bateaux à vapeur. Ils ont rapidement battu les meilleurs records du voilier – en fait, les économistes appellent cela « l’effet bateau à vapeur ». 

Dave a tendance à considérer SWIFT comme le clipper à l’époque naissante des moteurs à vapeur. « C’est la dernière explosion d’innovation du régime existant. Au cours des prochaines années, cette initiative améliorera considérablement les expériences de paiement international de la plupart des gens dans le monde. Mais sera-t-elle là dans une génération ? »

Pour l’instant, SWIFT gpi bat les records. Mais qu’arrivera-t-il à sa suite ?

« Vous pouvez désormais commencer à voir les informations sur un paiement avant même qu’il n’arrive sur votre compte bancaire. Pour moi, c’est l’amorce d’une prochaine étape vraiment intéressante dans ce domaine des paiements transfrontaliers. » — Piers Marais

SWIFT gpi Avantage pour le client

Avant d’aborder les solutions potentielles, commençons par les problèmes que SWIFT résout pour les utilisateurs.

En voici deux :

1 — Frustration associée aux paiements

Le manque de transparence sur le processus : toute l’opacité que le suivi des paiements résout a entaché la réputation de gpi. 

D’autres moyens d’envoyer des fonds ont commencé à émerger dans le monde entier pour éviter ces problèmes (et évolueront peut-être comme des bateaux à vapeur dans notre métaphore du Cutty Sark). Comment puis-je envoyer un paiement instantané à Singapour alors que je suis basé au Royaume-Uni ?

Diverses entreprises de la Fintech, y compris SWIFT gpi, ont contribué à façonner notre perception de ce qu’est réellement un paiement transfrontalier.

2 — Confirmation du crédit

Depuis le changement des normes SWIFT en novembre 2020, chaque établissement qui reçoit un message SWIFT doit désormais le signaler au tracker SWIFT, ce lac de données central, qu’il soit membre de gpi ou non. C’est ce qu’on appelle la confirmation de crédit.

Un membre gpi doit faire son rapport dans les deux à quatre heures, un non-membre dans les deux jours environ.

Ce dernier changement a commencé à combler certaines lacunes dans le processus, ce qui a permis d’atténuer l’opacité d’un paiement.

Dans un avenir proche, nous verrons probablement trois innovations de gpi :

1. Le suivi entrant. Cela permettrait d’afficher des informations sur un paiement avant même qu’il n’arrive sur un compte et pourrait même débloquer les biens ou les services avant même que les fonds ne soient arrivés.
2. La finance intégrée. Un petit entrepreneur pourrait effectuer des paiements transfrontaliers directement via QuickBooks, par exemple.
3. Une liquidité basée sur les données. Si vous disposez des données avec les niveaux de confiance appropriés (en d’autres termes, si la banque peut voir vos comptes à trois mois), vous pouvez prendre des décisions commerciales plus sûres, plus transparentes et plus rapides.

Où voyez-vous la Fintech dans cinq ans ?

Piers : « L’avenir consistera à intégrer la transaction financière dans autre chose. Vous ne commencez pas souvent ou habituellement votre parcours à partir de votre application bancaire. En conséquence, nous commencerons probablement à voir beaucoup de consolidation dans l’espace bancaire. Pour moi, dans les trois à cinq prochaines années, il s’agira vraiment de consolider certains des établissements les moins performants sur le plan technique. » 

Dave : « Imaginons que gpi soit le Cutty Sark, donc quelque chose d’autre va arriver. Dans un horizon de trois à cinq ans, la monnaie numérique des banques centrales sera inévitable en raison de ses ramifications internationales. Si je regardais un peu plus loin, je serais peut-être tenté de dire qu’un plus large éventail d’actifs numériques seront échangés sur ces réseaux, ce qui est une très bonne nouvelle pour Currencycloud. Si vous voulez une prédiction folle du style Cutty Sark, à long terme, SWIFT changera d’identité, pas de monnaie. »

Prenez contact avec Dave à www.chyp.com et Piers à www.currencycloud.com.

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À la prochaine fois !