eToro triunfa con los partners perfectos
Sobre la empresa
Desde su lanzamiento en el 2007, el objetivo de eToro ha sido diseñar una plataforma de trading a la que todos los usuarios pudieran acceder desde cualquier lugar, y ofrecer opciones alternativas a las instituciones financieras tradicionales. Para conseguirlo, eToro quería expandir sus servicios de trading y desarrollar un sistema que sus 25 millones de clientes pudieran usar a diario para pagar y retirar fondos.
Así nació uno de los productos más populares de eToro: una tarjeta con la que sus clientes pueden conectarse a su cuenta de inversión para pagar en cualquier parte del mundo con tipos de cambio muy competitivos que no cambian desde el momento de la compra hasta que se liquida.
El desafío
eToro quería acabar con los problemas asociados al cambio de divisas
eToro quería ofrecer a sus usuarios un catálogo más completo, pero como ya estaban muy familiarizados con servicios financieros de ese tipo, el lanzamiento de una tarjeta tradicional no iba a tener muy buena acogida.
Para que un nuevo producto tuviera éxito entre su base de usuarios, eToro tenía que ofrecerles los tipos de cambio a los que estaban acostumbrados y en tiempo real. Además, necesitaba más flexibilidad para gestionar las operaciones de cambio, implementar liquidaciones multidivisa y plantear una propuesta de valor con tarifas bajas para que sus inversores pudieran usar la nueva tarjeta en el extranjero.
Desarrollar esta solución desde cero habría supuesto una gran inversión para eToro, tanto inicial como continua; lanzarla al mercado habría llevado demasiado tiempo; y seguramente no habría sido nada sencillo gestionarla.
El objetivo de eToro era lanzar un producto que encantara a sus clientes y que incluyera todas estas ventajas:
- Una tarjeta de débito Visa conectada con la cuenta de eToro del titular para que pudiera gestionar sus inversiones y fondos en un único ecosistema.
- La posibilidad de pagar y retirar fondos con esa tarjeta en cualquier lugar, y de poder usarla en el extranjero sin cargos y con los mejores tipos de cambio del mercado.
- Notificaciones sobre los pagos en tiempo real que los usuarios de la aplicación pudieran ver en la divisa de su país sin que el importe cambiara entre el momento de la transacción y el de la liquidación.
El problema que eToro tenía que solucionar
eToro Money, la solución que querían desarrollar, debía ofrecer lo siguiente:
- Productos innovadores que contribuyeran a aumentar su base de usuarios y la retención de clientes
- Liquidaciones multidivisa sin cargos añadidos
- Tipos de cambio en tiempo real y liquidaciones directas a través de Visa
- Desaparición de los costes y del trabajo que supone configurar y mantener diferentes cuentas nostro (un tipo de cuenta con divisa extranjera que los bancos tienen en otro banco)
- La oportunidad de monetizar ingresos derivados de operaciones de cambio
La solución
eToro desarrolló una propuesta visionaria única en el mercado
eToro quería ofrecer a sus clientes una propuesta que integrara todas estas ventajas, pero con una infraestructura más fácil de gestionar que la de los sistemas de liquidación multidivisa tradicionales.
Sin embargo, desarrollar algo tan innovador como eToro Money desde cero hubiera implicado una inversión significativa de dinero, tiempo y personal, por lo que eToro recurrió a Currencycloud, y a sus partners Visa y Tribe Payments, para crear la solución perfecta.
Currencycloud aportó un sistema de liquidación directa y de cambio en tiempo real
Para hacer realidad la propuesta de eToro, hacía falta una estrategia igualmente revolucionaria, por lo que Currencycloud colaboró por primera vez con sus partners Tribe y Visa para desarrollar una tarjeta multidivisa con tipos en tiempo real.
Juntos, Currencycloud, Visa y Tribe propusieron una solución más fácil de usar, en la que el emisor, eToro, usaría una infraestructura subyacente predefinida en lugar de tener que desarrollar su propia estructura y mantenerla a lo largo del tiempo.
La solución de Currencycloud automatiza la ejecución de las operaciones de cambio de eToro con un sistema muy fácil de gestionar, de manera que eToro puede proporcionar a sus usuarios en cada transacción tipos competitivos en tiempo real que se obtienen mediante las APIs de Currencycloud gracias a la integración de Tribe.
La tarjeta de débito Visa de eToro Money permite a sus clientes usar sus fondos instantáneamente para pagar en cualquier momento y en cualquier lugar del mundo con el tipo de cambio interbancario más un margen comercial del 0,25 % o del 0,5 % y sin cargos ocultos.
Visa dio más control a los clientes
En esta relación, eToro está a cargo de proporcionar los tipos de cambio, pero hace las liquidaciones mediante un sistema multidivisa desarrollado por Visa especialmente para ellos. Esto hizo que la experiencia de gestión de eToro fue mucho más fácil y flexible, y le permitió ofrecer a sus usuarios los mismos tipos de cambio en las liquidaciones que en el momento de la transacción. Esta solución fue realmente revolucionaria, ya que cuando eToro desarrolló su propuesta, ya había muchos productos similares, pero ninguno que ofreciera todas estas ventajas.
Así, eToro pudo lanzar una tarjeta de débito Visa con la imagen de su marca que sus clientes podrían usar con toda seguridad en cualquier parte del mundo, y sustentada por una tecnología fuera de serie.
Tribe Payments aportó la tecnología de integración
Cuando eToro Money salió al mercado, lo hizo como un conjunto de soluciones independientes, y Tribe se encargó de unificarlas para que eToro pudiera ofrecer, a través de Currencycloud, los mejores tipos posibles a sus clientes. Aunque no fue fácil, Tribe consiguió centralizar estas soluciones y conectarlas a distintas fuentes con registros de operaciones independientes y sin perder de vista el cumplimiento de las regulaciones ni la adaptación de divisas a los estándares de cada país.
Tribe aportó el sistema de procesamiento de transacciones, fundamental en la optimización de todo el proceso. Además, proporcionó la tecnología subyacente y la integró en los procesos de pago con tarjeta, lo cual fue el complemento ideal para el producto que eToro ofrece ahora a sus clientes. Por último, al integrar sus sistemas con las APIs de Currencycloud, Tribe puede obtener los mejores tipos de cambio cada vez que un cliente de eToro usa su tarjeta en una divisa extranjera.
Los resultados
Gracias a esta colaboración, eToro pudo lanzar su solución en cuestión de meses, y a pesar de las consecuencias que el COVID-19 tuvo en la movilidad internacional, desde que la versión beta salió al mercado en el 2021, eToro ha emitido 37 000 tarjetas y ha procesado 470 000 transacciones por un valor total de 37,4 millones de libras esterlinas. eToro Money ya está disponible en 19 países, y estos resultados son todavía más impresionantes si tenemos en cuenta que eToro aún no ha promocionado esta tarjeta, ya que está esperando a añadir nuevas funciones de recompensas para sus usuarios.
