eToro – Innovation durch Partnerschaften

Hintergrund

Seit der Markteinführung im Jahr 2007 verfolgt eToro seine Mission, den Börsenhandel für alle und überall zugänglich zu machen und Alternativen zu den traditionellen Finanzinstituten anzubieten. Getreu dieser Mission, wollte eToro mehr werden als nur eine Handelsplattform und seinen 25 Millionen marktversierten Kunden eine Funktionalität für tägliche Auszahlungen und Ausgaben bereitstellen.

Aber das war erst der Anfang. Als das ultimative Produkt zur Kundenbindung sollte eine eToro-Karte den Kunden des Unternehmens die Möglichkeit bieten, sich mit ihrem Anlagekonto bei eToro zu verbinden und überall in der Welt Ausgaben mit marktführenden Wechselkursen zu tätigen, die zum Zeitpunkt des Kaufs und zum Zeitpunkt der Abrechnung identisch waren.

Die Herausforderung

eToro: Eine Lösung für das FX-Problem der Kunden

eToro wollte seinen Kunden ein breiteres Spektrum an Finanzdienstleistungen bereitstellen. Doch für eine Kundenbasis, die in der Welt der Finanzen so zuhause ist wie die von eToro, war die Einführung einer traditionellen Karte nicht ausreichend. 

Kurse in Echtzeit, wie sie die Kunden bei ihren Anlagekäufen gewohnt waren, waren ein Muss. Weiterhin benötigte eToro zusätzliche Flexibilität für die FX-Verwaltung, Abwicklung in mehreren Währungen und zur Schaffung eines kostengünstigen Leistungsversprechens, damit Investoren ihre Karte im Ausland einsetzen würden.

Eine solche Entwicklung allein durchzuführen hätte hohe Erst- und laufende Investitionen seitens eToro erfordert und zu viel Zeit in Anspruch genommen. Auch ein nahtloser Betrieb wäre eher unwahrscheinlich gewesen.

eToro wollte seinen Kunden eine marktführende Lösung bieten, die sie mit folgenden Vorteilen begeistert:

1. Eine Visa-Debitkarte, die mit dem eToro-Anlagekonto des Nutzers verbunden ist und die Verwaltung von Anlagen und Geldmitteln in einem Ökosystem ermöglicht.
2. Die Fähigkeit, bei der Nutzung der eToro-Karte im Ausland Geldmittel überall gebührenfrei und zu marktführenden Wechselkursen abzuheben oder auszugeben.
3. Eine Zahlungsbenachrichtigung in Echtzeit für App-Nutzer in ihrer Heimatwährung und die Tatsache, dass dieser Betrag sich von dem Zeitpunkt der Transaktion bis zur Abwicklung nicht verändert.

Die Herausforderung, die eToro für sich selbst lösen wollte: 

Für eToro wurde eine Lösung in Form von eToro Money, benötigt, die Folgendes liefern sollte:

1. Gewinnung von Neukunden und Kundenbindung durch ein erweitertes, innovatives Produktangebot
2. Abwicklung für Multi-Währungs-Emittenten ohne die traditionellen Gemeinkosten
3. Wechselkurse in Echtzeit und direkte Abwicklung an Visa
4. Keine Kosten und Belastung für Einrichtung und Aufrechterhaltung mehrerer Nostro-Banking-Beziehungen(ein Konto, das eine Bank in Fremdwährung bei einer anderen Bank hält) durch die Nutzung der bestehenden Partnerschaften von Currencycloud.
5. Die Möglichkeit, FX-Einnahmen zu generieren

Lösung

eToro: Visionäre eines marktführenden FX-Emittenten-Angebots

eToro wollte seinen Kunden ein attraktives Leistungsversprechen bieten. Gleichzeitig strebte man eine Lösung an, die leichter zu verwalten war als die Infrastruktur, die üblicherweise für die Abwicklung von Multi-Währungs-Emittenten erforderlich ist.

Der eigene Aufbau einer innovativen Idee wie eToro Money hätte einen maßgeblichen Investitionsaufwand, Zeit und Ressourcen erfordert. Currencycloud bildete mit seinen Partnern Visa und Tribe Payments das Team, das gemeinsam die von eToro benötigte Lösung gestalten konnte.

Currencycloud: Wechselkurse in Echtzeit & direkte Abwicklung

Nicht nur die Idee war innovativ – auch die Vorgehensweise zur Realisierung von eToros Vision war wegweisend. Zum ersten Mal arbeitete Currencycloud mit seinen Partnern Tribe und Visa daran, eine Echtzeit-Kartenlösung für mehrere Währungen zu liefern. 

Currencycloud, Visa und Tribe Payment schlugen eine weniger komplexe Lösung vor, bei der eToro als Emittent eine zugrundeliegende, vorkonfigurierte Infrastruktur nutzt, anstatt eine eigene zu erstellen und zu betreiben.

Die Lösung von Currencycloud automatisiert die FX-Ausführung von eToro und vereinfacht die Verwaltung. So kann eToro seinen Nutzern bei jeder Transaktion wettbewerbsfähige Echtzeit-Kurse bieten. Diese Echtzeit-Wechselkurse werden mithilfe der Integrationsschicht von Tribe über die APIs von Currencycloud abgerufen.

Die eToro Money Visa-Debitkarte gibt den Kunden die Möglichkeit, sofort auf ihre Geldmittel zuzugreifen und überall und jederzeit Ausgaben zu tätigen. Dabei erhalten sie besonders wettbewerbsfähige Wechselkurse (den Zwischenbankkurs mit einer transparenten Zuzahlung von 0,25 oder 0,5 %, ohne versteckte Gebühren).

Visa: mehr Kontrolle für Kunden

eToro ist verantwortlich für den Zugang zu Wechselkursen und rechnet über eine maßgeschneiderte Multi-Währungs-Struktur über Visa ab. Dank dieser Arbeitsweise profitierte eToro von einer optimierten und flexibleren Erfahrung. Es wurde sichergestellt, dass die Nutzer von eToro Money bei der Abwicklung denselben Wechselkurs (Echtzeit-FX) erhalten, der bei der Transaktion angegeben wurde. Zum Zeitpunkt der Einführung des Angebots gab es verschieden Iterationen davon, aber keine Kombination aller Elemente. Das war eine echte Neuheit.

Und diese Innovation ergänzt den Mehrwert und die Sicherheit, die eToro-Nutzer mit einer überall auf der Welt akzeptierten Visa-Debitkarte erhalten.

Tribe Payments bringt alles zusammen

Bei der Einführung von eToro Money gab es viele bewegliche Elemente. Tribe sorgte und sorgt dafür, dass all diese beweglichen Elemente nahtlos miteinander funktionieren. eToro nutzt Currencycloud und Tribe, um den Kunden von eToro Money Wechselkurse zu liefern. Das war eine komplexe Aufgabe, die Tribe bewältigte und dabei regulatorische Anforderungen, Währungslokalisierung und individuelle Kassenbücher berücksichtigte – und mehrere Quellen damit verknüpft wurden. 

Tribe liefert das System zur Transaktionsbearbeitung und spielt eine wesentliche Rolle bei der Sicherstellung, dass jedes Element davon nahtlos funktioniert. Tribe stellt die zugrundeliegende Technologie im Auftrag von eToro bereit, bettet diese dann in den Kartenzahlungsprozess ein und liefert eToro ein vollständigeres, ganzes Produkt zurück. Durch eine Integration mit den APIs von Currencycloud kann Tribe immer, wenn eine Karte von eToro in einer Auslandswährung benutzt wird, die Wechselkurse abrufen.

Ergebnisse

Die eToro Money-Lösung war innerhalb von Monaten einsatzbereit. Trotz der Reiseeinschränkungen aufgrund von COVID-19 erfolgte der Betatest der Lösung im Jahr 2021. Seitdem hat eToro 37.000 Karten ausgestellt und 470.000 Kartentransaktionen mit einem Gesamtwert von 37,4 Millionen GBP verarbeitet. Und das, obwohl eToro die Karte noch nicht aktiv vermarktet hat, da das Unternehmen die Fertigstellung der Prämienfunktion abwartet. eToro Money ist derzeit in 19 Ländern verfügbar.