Brookline Bankcorp développe ses services bancaires grâce à une offre internationale

Fondée en 1871, Brookline Bancorp est une banque de taille moyenne installée dans l’agglomération de Boston, avec des actifs de 7,8 milliards de dollars et un chiffre d’affaires annuel d’environ 270 millions de dollars en 2019. Brookline Bancorp propose une large gamme de services bancaires et financiers aux particuliers et aux entreprises, notamment des services bancaires numériques, des prêts et des marchés financiers.

Le défi

En 2017, Brookline Bancorp cherchait à diversifier ses portefeuilles de prêts afin d’inclure une plus grande part de prêts commerciaux et industriels dans ses trois filiales : Brookline Bank, Bank of Rhode Island et First Ipswich.

Brookline a compris qu’elle devait améliorer son offre dans le domaine du change, chose impossible avec le modèle commercial alors en place. Pour attirer des PME clientes plus importantes, elle devait non seulement réorganiser le modèle de services et améliorer l’offre de produits existante, mais aussi agir rapidement.

La capacité de la banque à développer ses services bancaires destinés aux entreprises était freinée par trois facteurs clés :

1. Les services bancaires internationaux étaient relativement limités et coûteux, ce qui décourageait les clients de les adopter.
2. Le coût des services était très élevé, car la banque dépendait entièrement des grandes banques correspondantes pour fournir des services de change et de paiements internationaux à ses clients finaux. Les banques correspondantes n’étaient pas encouragées à proposer des conditions tarifaires avantageuses, un service personnalisé ou une technologie avancée à Brookline Bancorp, car elles étaient en situation de concurrence pour les mêmes activités.
3. Tous ces facteurs combinés aboutissaient à une expérience coûteuse et négative pour les clients de Brookline Bancorp. La médiocrité du service à la clientèle rebutait les PME les plus importantes et entravait considérablement leur croissance.

Pour surmonter ces obstacles, Brookline Bancorp a envisagé de créer sa propre solution de services bancaires internationaux en partant de zéro. Après un examen approfondi, il est apparu que cette option aurait pris énormément de temps et nécessité un investissement énorme, tant sur le plan financier que sur le plan opérationnel.

Brookline Bancorp a donc cherché à s’associer à un prestataire non bancaire qui répondrait à ses besoins et l’aiderait à commercialiser sa nouvelle solution en quelques mois, au lieu de plusieurs années.

Le partenariat

Après avoir mené une recherche approfondie, Brookline Bancorp s’est tourné vers Currencycloud. L’équipe de la banque a estimé que Currencycloud offrait la meilleure solution en raison de l’étendue de ses fonctionnalités, de sa convivialité et de sa facilité de mise en œuvre.

Currencycloud a permis à Brookline Bancorp d’obtenir toutes les fonctionnalités de paiements internationaux dont elle avait besoin pour amorcer la croissance de ses services bancaires commerciaux, notamment en proposant une solution simple pour le marché des changes. Brookline Bancorp est parvenu à améliorer considérablement ses services bancaires internationaux grâce au modèle de commercialisation simple proposé par Currencycloud et à sa technologie de pointe.

Flexibilité et convivialité

Non seulement la solution de Currencycloud était suffisamment flexible pour s’adapter aux processus opérationnels uniques de la banque, mais elle se distinguait également par sa convivialité. Elle est devenue une alternative stable qui n’était pas soumise à la menace de désengagement financier, contrairement au modèle des banques correspondantes, garantissant ainsi une expérience cohérente pour les utilisateurs finaux de la banque. L’intégration de la technologie a bénéficié de l’assistance d’une équipe d’assistance à la clientèle dévouée, très attentive aux détails et possédant une connaissance approfondie de la réglementation et des besoins en matière de conformité.

Currencycloud a également été en mesure de proposer des prix compétitifs sur les marchés des changes et les paiements en devises. À la différence du modèle traditionnel des banques correspondantes, le modèle de Currencycloud ne repose pas sur un partage des revenus, ce qui a permis à la banque de développer rapidement ses activités bancaires avec une offre internationale et de s’approprier une plus grande part des revenus au fur et à mesure de sa croissance.

La solution

Brookline Bancorp a alors établi donc un partenariat avec Currencycloud. La banque s’est mise à offrir à ses clients des capacités de paiement internationales en s’appuyant sur Currencycloud Direct, une solution clé en main en marque blanche, un « guichet unique » pour répondre aux besoins de la banque désireuse d’offrir aux PME une expérience bancaire globale.

Brookline Bancorp a pu mettre en œuvre et lancer sa nouvelle plateforme en quelques mois seulement. La structure modulaire de la solution a permis à la banque d’ajouter des fonctionnalités au fil du temps et de déployer des solutions au rythme qu’elle souhaitait. Cela a permis à la banque de « tâter le terrain » auprès des clients existants et d’incorporer progressivement de nouvelles fonctionnalités, ainsi que d’intégrer des services existants tels que la gestion de trésorerie en ligne.

L’équipe de Currencycloud a facilité toute la mise en place, y compris la mise en œuvre technologique et les aspects juridiques, tels que le KYC. Brookline n’a pas ressenti le besoin de suivre la formation approfondie proposée par Currencycloud, estimant que la nature intuitive et conviviale de la plateforme permettait une adoption et une utilisation rapides.

La plateforme a permis à Brookline Bancorp de prendre en main ses services bancaires internationaux. La banque pouvait agir pour le compte de ses clients et fournir à certains d’entre eux un portail en libre-service leur permettant d’effectuer des transactions et des paiements de manière indépendante. Ses clients n’avaient plus besoin d’appeler un banquier ou de recourir à des processus manuels pour effectuer des paiements. Ils pouvaient réserver eux-mêmes les conversions et les paiements, tandis que Brookline Bancorp conservait le contrôle ultime du processus et l’accès aux fonctionnalités en libre-service.

Les résultats

« Currencycloud permet de se développer tout en élargissant la rentabilité. »

La solution de Currencycloud a résolu les problèmes rencontrés par Brookline Bancorp, permettant une croissance rapide :

1. 1. Brookline Bancorp a pu offrir des services de paiements internationaux compétitifs avec une expérience clientèle nettement améliorée et à moindre coût, favorisant ainsi l’adoption par les clients.
   2. Puisque la banque ne dépendait plus des banques correspondantes, elle a pu bénéficier de prix compétitifs ainsi que d’une technologie puissante et conviviale grâce à Currencycloud.
   3. Elle a ainsi pu améliorer considérablement son service à la clientèle et attirer de nouvelles entreprises dans l’espace commercial.

Résultats opérationnels

Currencycloud a permis à Brookline Bancorp de proposer une offre robuste sans avoir à embaucher du personnel supplémentaire à temps plein ou à construire une solution coûteuse qui lui aurait été propre : « Le modèle de Currencycloud permet à chaque institution disposant d’un minimum de flux d’entrer sur le marché et de maximiser ses revenus sans beaucoup d’investissements en capital ou en personnel. »

De plus, comme la plateforme est intuitive et facile à utiliser, elle est incroyablement efficace, réduisant les ressources nécessaires pour dimensionner cette entreprise. Selon le responsable du marché des changes de Brookline, « l’efficacité a été multipliée par 1000 ».

La plateforme a également permis à la banque d’évoluer efficacement : Brookline Bancorp n’a pas seulement amélioré ses services pour les grands et les petits clients, les nouveaux et les anciens, elle a également acquis un contrôle indispensable sur ces services.

Résultats de la croissance commerciale

Le partenariat avec Currencycloud a permis à Brookline Bancorp de fournir des services de change de qualité supérieure, à un niveau supérieur à celui qu’aurait pu offrir n’importe laquelle des banques individuelles.

Les améliorations apportées à l’offre et à l’efficacité opérationnelle ont permis à Brookline Bancorp d’attirer efficacement davantage de PME clientes et de connaître une croissance substantielle. Avant Currencycloud, la banque traitait trois transactions internationales par mois ; aujourd’hui, elle en traite près de 100 par mois. Elle compte également une vingtaine de clients en libre-service qui utilisent sa solution.

La banque a atteint ses objectifs de diversification et de croissance et continue d’entrevoir d’autres opportunités. Elle a réussi à développer son activité de services bancaires aux entreprises en proposant une offre internationale. Ce succès est étroitement lié aux atouts uniques offerts par la solution de Currencycloud, notamment sa tarification compétitive, son système de paiements internationaux éprouvé et sa technologie de pointe.