Caso di studio Agosto 9, 2021

Brookline Bancorp amplia i servizi bancari per le imprese con un’offerta internazionale

Fondata nel 1871, Brookline Bancorp è una banca di medie dimensioni di Boston che vanta un patrimonio del valore di 7,8 miliardi di dollari, con un fatturato di circa 270 milioni di dollari registrato nel 2019. Offre un’ampia gamma di servizi bancari e finanziari, tra cui soluzioni di digital banking, prestiti e mercati di capitali, sia a persone fisiche che ad aziende.


Problema

Nel 2017, Brookline Bancorp ha deciso di diversificare l’offerta di prestiti con l’inclusione di diversi tipi di finanziamenti per le imprese in tutte e tre le affiliate: Brookline Bank, Bank of Rhode Island e First Ipswich.

Brookline sapeva di dover migliorare la propria proposta di servizi di cambio, ma non poteva farlo con il business model utilizzato a quel tempo. Per attirare PMI più grandi come clienti, aveva bisogno non solo di rinnovare il modello di servizi e ottimizzare i prodotti esistenti, ma anche di agire rapidamente.

Tre problemi principali impedivano lo sviluppo dei propri servizi:

  1. i servizi bancari internazionali erano relativamente limitati e costosi, scoraggiando i clienti a usarli;
  2. i servizi erano molto costosi in quanto l’istituto era completamente dipendente dalle grandi banche corrispondenti per fornire operazioni di cambio e pagamenti internazionali ai clienti. Le banche corrispondenti non avevano alcun motivo per offrire prezzi competitivi, servizi personalizzati o tecnologia avanzata a Brookline Bancorp perché erano concorrenti nello stesso settore;
  3. la combinazione di tutte queste difficoltà dava luogo a un’esperienza costosa e negativa per i clienti di Brookline Bancorp. L’inefficienza dell’assistenza clienti allontanava le PMI più grandi, ostacolando drasticamente la crescita.

Per superare questi ostacoli, Brookline Bancorp ha valutato l’idea di sviluppare da zero la propria soluzione di servizi bancari internazionali. Dopo un’attenta analisi, questa opzione si è rivelata estremamente dispendiosa in termini di tempo, senza contare che richiedeva enormi investimenti a livello finanziario e operativo.

Brookline Bancorp ha deciso quindi di cercare un partner non bancario in grado di soddisfare le proprie esigenze e di aiutarla a entrare nel mercato con la nuova soluzione nel giro di mesi, non anni.


Partnership

Dopo una lunga ricerca, Brookline Bancorp ha scelto di collaborare con Currencycloud. Il team della banca ha ritenuto che la soluzione della fintech inglese fosse la migliore perché offriva numerose funzioni ed era facile da usare e adottare.

Currencycloud ha consentito a Brookline Bancorp di ottenere tutte le funzioni per i pagamenti internazionali necessarie per accelerare la crescita dei servizi bancari, tra cui una soluzione semplice per le operazioni di cambio. La banca di Boston è riuscita a migliorare notevolmente i servizi bancari internazionali sfruttando la semplicità del modello di accesso al mercato e la tecnologia all’avanguardia di Currencycloud.

Flessibilità e usabilità

Oltre a essere abbastanza flessibile da adeguarsi ai processi operativi della banca, la soluzione di Currencycloud si è rivelata incredibilmente intuitiva. È diventata un’alternativa stabile esente dal pericolo di de-risking (a differenza del modello basato sulle banche corrispondenti), garantendo un’esperienza coerente agli utenti finali dell’istituto. L’integrazione della soluzione è stata agevolata da un team di assistenza dedicato che ha dimostrato di essere molto scrupoloso e competente in materia di normative e conformità.

Currencycloud ha anche garantito prezzi competitivi per le operazioni di cambio e i pagamenti. A differenza del modello tradizionale basato sulle banche corrispondenti, quello di Currencycloud non si fonda sulla condivisione dei guadagni, permettendo così all’istituto di sviluppare rapidamente i servizi bancari attraverso un’offerta internazionale e di generare più entrate con la crescita.


Soluzione

Brookline Bancorp ha dunque stabilito una collaborazione con Currencycloud. La banca ha iniziato a offrire ai clienti funzioni per pagamenti internazionali tramite Currencycloud Direct, una soluzione white label pronta all’uso in grado di soddisfare tutte le esigenze per poter fornire alle PMI servizi bancari internazionali.

Brookline Bancorp è riuscita ad adottare e presentare la sua nuova piattaforma in soli pochi mesi. La struttura modulare della soluzione le ha consentito di aggiungere altre funzionalità nel corso del tempo e lanciare i servizi al ritmo desiderato. In questo modo, oltre a “sondare il terreno” con i clienti esistenti e aggiungere gradualmente nuove funzionalità, la banca ha potuto integrarsi con i servizi esistenti, come la gestione di fondi online.

Il team di Currencycloud ha agevolato l’intero processo di configurazione, occupandosi anche degli aspetti tecnici e legali, come le procedure di KYC. Currencycloud aveva fornito una formazione approfondita, ma Brookline è stata in grado di adottare rapidamente la piattaforma, usando le funzioni complete, perché semplice e intuitiva.

La piattaforma ha permesso a Brookline Bancorp di assumere il controllo dei servizi bancari internazionali. La banca poteva finalmente effettuare transazioni per conto dei propri clienti e offrire ad alcuni di loro l’accesso al portale self-service per prenotare operazioni e pagamenti in autonomia. I clienti non avevano più bisogno di chiamare in banca o svolgere processi manuali per completare queste attività. Potevano prenotare conversioni e pagamenti da soli, tutto questo mentre Brookline Bancorp manteneva il controllo del processo e l’accesso alle funzioni self-service.

“Il modello dei prezzi di Currencycloud aiuta gli istituti a crescere, garantendo allo stesso tempo un giusto margine di profitto. Consente alle banche di essere competitive e all’avanguardia rispetto ad altre realtà più grandi e consolidate.”

Brookline Bancorp

Risultati

“Currencycloud aiuta a crescere e ad aumentare le entrate.”

La soluzione di Currencycloud ha risolto i problemi che affliggevano Brookline Bancorp, aiutandola a crescere rapidamente:

    1. Brookline Bancorp è riuscita a offrire servizi di pagamenti internazionali competitivi e a migliorare notevolmente la customer experience a un costo inferiore, aumentando di conseguenza l’acquisizione di nuovi clienti;
    2. non più dipendente dalle banche corrispondenti, la banca ha potuto sfruttare i prezzi competitivi e l’efficace soluzione intuitiva di Currencycloud;
    3. ciò ha consentito alla banca di ottimizzare l’assistenza clienti e di attirare nuove aziende nel panorama commerciale.

Risultati operativi

Currencycloud ha permesso a Brookline Bancorp di fornire un’offerta valida senza dover assumere altro organico a tempo pieno o sostenere spese elevate per sviluppare la propria soluzione: “Il modello di Currencycloud consente agli istituti con scarsa liquidità di entrare nel mercato e aumentare le entrate, senza dover investire cifre importanti o assumere personale.”

Intuitiva e facile da usare, la piattaforma è inoltre incredibilmente efficiente, riducendo così le risorse da investire nella crescita aziendale. Il responsabile per i servizi di cambio di Brookline afferma che “l’efficienza è aumentata di 1000 volte.”

La piattaforma ha anche aiutato la banca a crescere in modo intelligente: oltre a migliorare i servizi per i clienti grandi e piccoli, nuovi ed esistenti, Brookline Bancorp è in grado di controllare meglio tali servizi.

Risultati di crescita aziendale

La collaborazione con Currencycloud ha permesso a Brookline Bancorp di offrire servizi di cambio di livello superiore rispetto a quelli proposti da qualsiasi altro istituto.

L’ottimizzazione dell’offerta e dell’efficienza operativa ha aiutato Brookline Bancorp ad attirare nuove PMI come clienti e a crescere notevolmente. Prima della partnership con Currencycloud, la banca elaborava mensilmente tre transazioni internazionali, ora invece ne effettua quasi 100. Inoltre, conta una ventina di clienti con accesso self-service registrati sulla piattaforma.

La banca ha raggiunto gli obiettivi di diversificazione e crescita e continua ad accogliere nuove opportunità. È riuscita a sviluppare con successo i servizi bancari per le imprese grazie a un’offerta internazionale, successo fortemente legato ai vantaggi esclusivi della soluzione di Currencycloud, tra cui i prezzi competitivi, un sistema consolidato di pagamento internazionale e la tecnologia avanzata.

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