Fallstudie August 9, 2021

Das internationale Angebot von Brookline Bancorp führt zu Wachstum und Skalierung des Business Bankings

Brookline Bancorp ist eine Mittelstandsbank, die 1871 gegründet wurde und im Großraum Boston ansässig ist. Die Bank verfügt über Assets im Wert von 7,8 Mrd. US-Dollar und verzeichnete 2019 einen Jahresumsatz von etwa 270 Millionen US-Dollar. Die Brookline Bancorp bietet eine breite Palette von Banking- und Finanzdienstleistungen für Privat- und Geschäftskunden, darunter digitales Banking, Kredite und Kapitalmarktgeschäfte.


Herausforderung

Im Jahr 2017 wollte die Brookline Bancorp ihr Kreditportfolio diversifizieren und um mehr Gewerbe- und Industriedarlehen in allen drei Tochtergesellschaften erweitern: Brookline Bank, Bank of Rhode Island und First Ipswich.

Brookline wusste, dass dafür das Angebot im Bereich Fremdwährung erweitert werden musste, was mit dem bestehenden Geschäftsmodell nicht möglich war. Um größere KMU-Kunden anzusprechen, musste die Bank nicht nur das Dienstleistungsmodell neu gestalten und das bestehende Produktangebot verbessern, sondern diese Veränderungen auch schnell umsetzen.

Die Fähigkeit, das Business Banking zu skalieren, wurde durch drei zentrale Faktoren beeinträchtigt:

  1. Internationale Banking-Dienstleistungen waren relativ eingeschränkt und teuer, was der Kundenakzeptanz entgegenwirkte.
  2. Die hohen Kosten der Dienstleistungen aufgrund der vollständigen Abhängigkeit von großen Korrespondenzbanken bei der Bereitstellung von Fremdwährungen und internationalen Zahlungen für die Kunden der Bank. Für die Korrespondenzbanken gab es keinen Anreiz, der Brookline Bancorp wettbewerbsfähige Preise, personalisierte Dienstleistungen oder erweiterte Technologie anzubieten, da sie als Wettbewerber im selben Geschäftsbereich aktiv waren.
  3. Die Kombination dieser drei Faktoren führte zu einer kostenintensiven und negativen Erfahrung für die Kunden der Brookline Bancorp. Schlechter Kundenservice führte dazu, dass sich die größeren KMU abwanden, was das Wachstum der Bank maßgeblich behinderte.

Um diese Hürden zu beseitigen, zog die Brookline Bancorp in Betracht, eine ganz eigene Lösung für internationale Banking-Dienstleistung zu entwickeln. Nach einer detaillierten Analyse ergab sich, dass diese Option extrem viel Zeit und maßgebliche Investitionen erfordern würde – sowohl in finanzieller als auch operativer Hinsicht.

Die Brookline Bancorp sah sich deshalb nach einem Partner um, der keine Bank war und der ihre Anforderungen erfüllen konnte, innerhalb von Monaten anstatt Jahren mit einer neuen Lösung einsatzbereit zu sein.


Partnerschaft

Nach umfassender Recherche entschied sich die Brookline Bancorp für eine Zusammenarbeit mit Currencycloud. Für das Team der Bank bot Currencycloud aufgrund der Bandbreite der Funktionen, der Benutzerfreundlichkeit und der einfachen Implementierung die beste Lösung.

Mit Currencycloud erhielt Brookline Bancorp alle internationalen Zahlungsfunktionen, die sie brauchte, um das Wachstum im kommerziellen Banking-Bereich anzukurbeln. Dazu gehörte auch eine einfache Lösung für Fremdwährungen. Die Brookline Bancorp konnte ihre internationalen Banking-Dienstleistungen mit dem einfachen Go-to-Markt-Modell und der hochmodernen Technologie von Currencycloud deutlich verbessern.

Flexibilität und Benutzerfreundlichkeit

Die Lösung von Currencycloud war nicht nur flexibel genug, um sich an die einzigartigen operativen Prozesse der Bank anzupassen und diese zu integrieren, sondern auch außergewöhnlich benutzerfreundlich. Sie wurde zu einer soliden Alternative, die – anders als das Modell der Korrespondenzbanken – nicht der Gefahr der Risikominderung ausgesetzt war und eine durchgängige Erfahrung für die Endbenutzer der Bank gewährleistete. Die Technologieintegration wurde von einem engagierten Kundenserviceteam unterstützt, das alle Details im Blick hatte und über umfassendes Wissen zu Regulierungs- und Compliance-Anforderungen verfügte.

Currencycloud konnte zudem wettbewerbsfähige Preise für Fremdwährungen und Zahlungen anbieten. Anders als das traditionelle Modell der Korrespondenzbank, basierte das Modell von Currencycloud nicht auf einer Umsatzbeteiligung, sodass die Bank ihr Business Banking mit einem internationalen Angebot schnell skalieren und mit zunehmendem Wachstum mehr Umsatz verbuchen konnte.


Lösung

Brookline Bancorp entschied sich für eine Partnerschaft mit Currencycloud. Für die internationalen Zahlungsmöglichkeiten, die die Bank ihren Kunden bot, nutzte sie Currencycloud Direct – eine sofort einsatzfähige White-Label-Lösung – als Komplettlösung für die Anforderungen der Bank bei der Bereitstellung einer globalen Banking-Erfahrung für KMU.

Die neue Plattform konnte von der Brookline Bancorp innerhalb nur weniger Monate implementiert und in Betrieb genommen werden. Dank der modularen Struktur der Lösung war die Bank in der Lage, im Laufe der Zeit so schnell oder so langsam wie gewünscht mehr Funktionen zu ergänzen oder Lösungen umfassender einzusetzen. So konnte die Bank mit Bestandskunden „die Stimmung testen“ und schrittweise weitere Funktionen einfügen, sowie die Integration mit bestehenden Dienstleistungen wie Online-Cash-Management voranbringen.

Das Team von Currencycloud kümmerte sich um die komplette Einrichtung, einschließlich der Technologie-Implementierung und rechtlicher Aspekte wie KYC. Zum Angebot von Currencycloud gehörten auch intensive Schulungen, aber Brookline konnte die Plattform dank der intuitiven und benutzerfreundlichen Struktur schnell vollumfänglich nutzen.

Mit der Plattform konnte die Brookline Bancorp ihre internationalen Banking-Services selbst in die Hand nehmen. Die Bank konnte im Auftrag ihrer Kunden agieren und einigen von ihnen ein Self-Service-Portal bereitstellen, über das sie selbstständig Trades und Zahlungen buchen können. Ihre Kunden mussten keinen Mitarbeiter der Bank mehr anrufen, um manuell Zahlungen auszuführen. Sie konnten selbst Umrechnungen und Zahlungen buchen, während die Brookline Bancorp die ultimative Kontrolle über den Prozess und den Zugang zu Self-Service-Funktionen behielt.

Mit dem Preismodell von Currencycloud kann ein Unternehmen sein Geschäft ausbauen und gleichzeitig einen Anteil der Einnahmen beibehalten. Dadurch kann eine Bank im Vergleich zu anderen Banken, die größer sind und ein etablierteres Geschäft haben, wettbewerbsfähig und anspruchsvoll sein.“

Brookline Bancorp

Ergebnisse

„Currencycloud ermöglicht Wachstum und eine höhere Rentabilität.“

Die Lösung von Currencycloud half der Brookline Bancorp, alle Hindernisse zu überwinden und auf Wachstumskurs zu gehen:

    1. Die Brookline Bancorp konnte wettbewerbsfähige internationale Zahlungsdienstleistungen mit einer maßgeblich verbesserten Kundenerfahrung zu niedrigeren Kosten anbieten und so die Kundenakzeptanz steigern.
    2. Die Bank war damit nicht länger von Korrespondenzbanken abhängig und konnte von den wettbewerbsfähigen Preisen und leistungsstarker, benutzerfreundlicher Technologie von Currencycloud profitieren.
    3. Infolgedessen konnte sie ihren Kundenservice deutlich verbessern und neue gewerbliche Kunden für sich gewinnen.

Operative Ergebnisse

Currencycloud befähigte die Brookline Bancorp, ein solides Angebot bereitzustellen, ohne weitere Vollzeitmitarbeiter einstellen oder eine eigene, kostspielige Lösung entwickeln zu müssen: „Das Modell von Currencycloud erlaubt jeder Institution mit minimalen Geldströmen, in den Markt einzutreten und ihren Umsatz ohne große Kapital- oder Humaninvestitionen zu maximieren.“

Weil die Plattform zudem intuitiv und leicht zu nutzen ist, ist die Lösung unglaublich effizient und minimiert so die Ressourcen, die für eine Skalierung des Geschäfts notwendig sind. Nach den Angaben des Head of Foreign Exchange von Brookline, „wurde die Effizienz 1000-fach gesteigert.“

Die Plattform gab der Bank auch die Möglichkeit einer effektiven Skalierung: Die Brookline Bank konnte nicht nur ihre Dienstleistungen für große, kleine, neue und alte Kunden verbessern, sondern auch die dringend benötigte Kontrolle über die Dienstleistungen erlangen.

Ergebnisse – Geschäftswachstum

Dank der Partnerschaft mit Currencycloud konnte die Brookline Bancorp herausragende Fremdwährungs-Services auf höherem Niveau anbieten, als eine der einzelnen Banken das je gekonnt hätte.

Mit den Verbesserungen in den Bereichen Angebot und operative Effizienz war die Brookline Bancorp in der Lage, mehr KMU-Kunden zu gewinnen und maßgebliches Wachstum zu erzielen. Vor der Zusammenarbeit mit Currencycloud wickelt die Bank drei internationale Transaktionen pro Monat ab. Jetzt verzeichnet die Bank jeden Monat fast 100 Transaktionen. Weiterhin nutzen etwa 20 Self-Service-Kunden ihre Lösung.

Die Bank konnte ihre Diversifizierungs- und Wachstumsziele realisieren und sieht weitere Geschäftschancen. Der Bereich Business Banking wurde mit einem internationalen Angebot erfolgreich skaliert. Dieser Erfolg stand in engem Zusammenhang mit den einzigartigen Stärken der Lösung von Currencycloud, darunter wettbewerbsfähige Preise, etablierte internationale Zahlungssysteme und fortschrittliche Technologie.

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