juillet 5, 2021

Starling Bank et Currencycloud accompagnent la croissance des petites entreprises à l’international

Historique

Starling Bank et Currencycloud travaillent en étroite collaboration depuis plusieurs années. Ce partenariat fructueux prend sa source dans une ambition commune : faire de la technologie un outil d’harmonisation des règles du jeu du commerce international. En 2020, Currencycloud a lancé Currencycloud Spark, une solution de portefeuille électronique multidevise qui permet aux clients de détenir jusqu’à 34 devises sur un même compte, avec la possibilité de recevoir, de verser, de conserver et de convertir des devises. Starling a utilisé cette solution pour ajouter des comptes locaux en USD à son offre actuelle en GBP.

 


Enjeu

Au Royaume-Uni, les PME ont toujours été mal desservies au niveau des services bancaires. Les banques traditionnelles sont conçues pour soutenir les grandes entreprises, alors que les PME représentent plus de 90 % des entreprises dans le monde. Elles fournissent 70 % des emplois et sont responsables de 50 % du PIB dans les pays développés, y compris environ 30 % des importations mondiales. Les PME représentent le moteur de l’économie.

Et elles commencent à s’ouvrir au commerce international. Selon une étude récente de Sage et Capital Economics, les effets économiques de la COVID-19 ont conduit 67 % des PME à prendre ou à envisager des mesures pour faire du commerce à l’international.

Cependant, les frais bancaires cachés et explicites, ainsi que le manque de compréhension du coût réel des opérations de change, entravent la croissance des entreprises, tandis que le niveau d’endettement dû aux retards de paiement peut mettre de nombreuses PME en danger de faillite.

Un plus grand nombre d’entre elles souhaitent accroître leur présence à l’échelle mondiale. Alors que pouvons-nous faire pour réduire la complexité des paiements et des encaissements internationaux pour les PME ?

 


Partenariat

Currencycloud et Starling font appel à la technologie et misent sur leur collaboration pour faciliter la vie des PME.

Aujourd’hui, si une PME veut effectuer un paiement international par l’intermédiaire d’une banque traditionnelle, le processus est opaque, chronophage et coûteux.

Prenons l’exemple d’une PME britannique facturant un client américain. L’entreprise britannique émet une facture en GBP, sa monnaie locale. La société américaine paie en USD. Le client américain doit probablement se rendre dans une succursale de banque locale pour effectuer le paiement et se verra imposer à cette occasion des frais et des taux de change coûteux.

Et le montant que reçoit la PME britannique ne sera probablement pas ce qui a été envoyé. En effet, au cours du processus de paiement transfrontalier, une banque intermédiaire peut avoir prélevé des frais pour le traitement du paiement, et la banque destinataire de la PME peut également avoir prélevé des frais similaires pour la reconnaissance d’un paiement international. Le rapprochement comptable devient alors un cauchemar pour la PME, sans compter qu’elle obtient un montant inférieur à celui facturé.

Starling et Currencycloud sont unies par une mission commune : fournir des produits et services supérieurs aux entreprises. Nous croyons en la puissance de la technologie pour assurer la transparence, la résilience et l'évolutivité. Avec nos comptes en USD, nous avons écouté les besoins immédiats en devises de nos clients et travaillé avec Currencycloud pour offrir un moyen transparent d'envoyer et de recevoir les fonds dont ils ont besoin pour développer leur activité.

Helen Bierton Responsable des services bancaires chez Starling Bank

Résultats

Currencycloud Spark est notre portefeuille électronique multidevise qui offre aux clients la possibilité de détenir, recevoir et verser des fonds en différentes devises. En substance, il permet aux clients d’agir comme un acteur local dans l’Union européenne, au Royaume-Uni et aux États-Unis. Mieux encore, ils peuvent effectuer des opérations de change à leur convenance, au lieu de le faire à chaque envoi ou réception de paiement.

Les clients de Starling peuvent disposer d’un numéro de compte unique adressable aux États-Unis et d’un numéro de routage CCA, bénéficier de paiements rapides et utiliser des outils de gestion financière pratiques.

Avantages pour Starling Bank et ses clients :

Rapidité 

En collaborant avec Currencycloud, Starling permet à ses clients d’envoyer et de recevoir rapidement des sommes en USD : un must pour tout chef d’entreprise en quête d’efficience, à l’achat comme à la vente.

Rentabilité

Puisque les clients peuvent détenir des devises localement, les transactions sont également moins chères pour les clients finaux de Starling, ce qui accroît la valeur de leurs produits et services. Autre avantage, les clients peuvent effectuer et recevoir autant de paiements qu’ils le souhaitent via le réseau de paiement CCA, sans frais ni commission au niveau de chaque paiement.

Simplicité

Grâce à la dimension locale, les entreprises clientes de Starling peuvent rapprocher leurs comptes beaucoup plus facilement, les montants étant envoyés et reçus en totalité via CurrencyCloud.

 

Currencycloud s’associe également aux services bancaires B2B de Starling pour enrichir ses services de paiement transfrontalier instantané. En donnant accès à Faster Payments et en utilisant les comptes réels et virtuels uniques de Starling, Currencycloud peut offrir un service de paiement en temps réel à des milliers de clients qui comptent sur son infrastructure pour envoyer et recevoir des paiements au Royaume-Uni.

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