Derrière les rouages de Shyft, l’application bancaire numérique de la Standard Bank

Standard Bank Group est le plus grand groupe bancaire africain en termes d’actifs, avec 150 milliards de dollars US, et 55 000 employés. Forte d’une histoire de 155 ans, l’entreprise est une organisation financière centrée sur le client et dotée de moyens numériques. Présente dans 20 pays du continent africain, elle a créé sa première franchise dans la région subsaharienne il y a 30 ans.

Aujourd’hui, la Standard Bank offre une gamme de services bancaires et de services financiers associés visant à faciliter la croissance, la diversification et le développement en Afrique. Elle entretient un partenariat stratégique avec la plus grande banque du monde, Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), qui est actionnaire à 20 % du groupe.

L’enjeu

Les clients de la Standard Bank recherchaient des moyens plus rapides et plus pratiques pour gérer leurs devises et transférer de l’argent à l’étranger. La connaissance de l’entreprise et son expérience du travail en Afrique lui ont permis de constater que les Sud-Africains sont généralement conscients de la volatilité du rand sud-africain et des taux de change (FX) et savent y faire face : ils sont nombreux à transférer régulièrement des fonds à l’étranger. En parallèle, les Fintech disruptives avaient le vent en poupe et gagnaient des parts de marché. La banque avait besoin d’un moyen de répondre à chacun de ces défis immédiats. Il lui fallait créer une stratégie pour regagner le terrain perdu et évoluer dans la nouvelle ère numérique.

Le partenariat

« Le partenariat avec Currencycloud a été essentiel pour le succès de Shyft. Currencycloud a vraiment compris les enjeux auxquels la Standard Bank était confrontée et a fourni une solution qui a accéléré nos délais de mise sur le marché, tout en réduisant les coûts et en assurant l’efficacité opérationnelle.

Nous progressons sereinement dans notre développement de la solution Shyft pour nos clients finaux, sachant que Currencycloud continuera de nous aider à trouver des solutions adaptées aux défis de nos clients et à apporter de la valeur à la Standard Bank en Afrique du Sud. »

Arno Von Helden, Executive Head : solutions de change, Standard Bank

Une entreprise de la taille de la Standard Bank aurait facilement pu développer intégralement une plateforme propriétaire pour les opérations de change et les paiements afin de relever les défis et de faire face aux risques pour sa part de marché. Cependant, la plateforme de paiement et les API de Currencyloud offraient un grand nombre des composants et l’infrastructure nécessaires pour construire le nouveau produit rapidement et facilement. Par exemple, le compte Currencycloud permet aux clients de détenir des devises (EUR, USD, GBP et AUD) à l’étranger et le réseau bancaire mondial donne accès aux initiatives de paiement national pour un traitement plus efficace des paiements.

La Standard Bank a apprécié la détermination de Currencycloud à comprendre ses enjeux commerciaux et à trouver une solution réelle, pérenne, et applicable à d’autres applications au sein de la banque le cas échéant. De plus, la rapidité de mise sur marché que pouvait offrir une collaboration avec Currencycloud, l’un des principaux facteurs de différenciation dont jouissaient les Fintech concurrentes de la banque, était un facteur et un élément dont la Standard Bank avait besoin dans son arsenal.

L’ensemble du projet a été réalisé sur une solution d’hébergement cloud à haute disponibilité fournie par Amazon Web Services. Avec des fonctionnalités clés telles que le cryptage privé, des bases de données multiples pour une disponibilité de 99,9999 % et des environnements séparés hautement sécurisés, la solution a apporté la fiabilité et l’assurance nécessaires à la Standard Bank. Et grâce à la surveillance constante de l’état du système, l’entreprise est en mesure de maintenir en permanence un rapport coût/performance optimal.

Le nouveau produit de paiement, Shyft, a été conçu et mis en œuvre en un temps record. La version bêta a été opérationnelle en moins de trois mois, et entre les mains des utilisateurs finaux quelques semaines plus tard.

Les résultats

Shyft a connu un succès remarquable. À ce jour, l’application a exécuté plus de 100 millions de dollars US d’achats de devises et traité des paiements pour plus de 70 millions de dollars US dans diverses devises, avec le déploiement de près de 10 000 cartes virtuelles et physiques. À l’heure où nous écrivons ces lignes, l’application compte plus de 24 000 utilisateurs et se développe rapidement.

La stratégie initiale de la Standard Bank consistait à proposer Shyft à un groupe restreint de clients jusqu’à ce que le produit et l’équipe d’assistance soient parfaitement rodés. À présent, avec une base de clients ravis, une réputation naissante au sein de la banque, et après avoir remporté quelques prix dans le secteur des paiements, l’équipe cherche à étendre son succès. La Standard Bank et Currencycloud étudient activement d’autres collaborations, afin d’ajouter de nouvelles fonctionnalités et d’amener le produit sous-jacent sur de nouveaux marchés et segments d’activité.