CAMBIO DI MENTALITÀ CON SHYFT, L’APP DI CAMBIO DI STANDARD BANK

Retroscena

Con un fatturato di 170 miliardi di dollari e 55.000 dipendenti, Standard Bank Group è il gruppo bancario africano più grande in termini di asset. L’attività vanta 150 anni di storia e nel tempo si è trasformata in un’organizzazione finanziaria digitale e orientata al cliente. Ha aperto la prima filiale nella regione subsahariana 30 anni fa e oggi è presente in 20 Paesi del continente africano, in Europa, nelle Americhe e in Asia.

Attualmente, Standard Bank offre una gamma di servizi bancari e finanziari volti a favorire la crescita, la diversificazione e lo sviluppo in Africa. La Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), ovvero la banca più grande del mondo, è un suo partner strategico e detiene il 20% delle azioni del gruppo.

Problema

I clienti di Standard Bank desideravano soluzioni più veloci e convenienti di pagamento transfrontaliero per gestire le operazioni di cambio. Gli anni di esperienza acquisita lavorando in Sudafrica avevano insegnato alla banca che la committenza locale era generalmente attenta alla volatilità del rand e dei tassi di cambio e che, per questo, era abituata a trasferire frequentemente i fondi all’estero.

Ma effettuare operazioni di cambio in Sudafrica implicava processi lunghi e la compilazione di moduli su moduli, fattori che limitavano l’accesso a questo servizio a pochi clienti sudafricani e riducevano la velocità di esecuzione.

Il Sudafrica rappresentava quindi un’enorme opportunità per le fintech e banche interessate alla trasformazione digitale, anche perché in questo Paese gli smartphone erano ampiamente utilizzati. I Millennials in particolare erano bendisposti ad accedere ai servizi bancari dal cellulare e ad effettuare operazioni di cambio in modo completamente digitale.

Standard Bank non era stata la sola a intravedere questa opportunità: le fintech, infatti, continuavano a crescere e a conquistare sempre più quote di mercato. Per fornire servizi di cambio accessibili e un sistema di pagamento transfrontaliero innovativo, doveva dunque trovare un modo per risolvere questi problemi e cogliere l’occasione al volo.

Partnership

Una società con le risorse di Standard Bank sarebbe riuscita facilmente a sviluppare da zero una piattaforma di cambio e pagamento con cui difendere la propria quota di mercato da rischi e difficoltà. Ma in questo modo sarebbe stata obbligata a impiegare molte tecnologie superate, rallentando così lo sviluppo e compromettendo la qualità della soluzione.

Standard Bank era consapevole di dover seguire un approccio del tutto nuovo per creare in poco tempo una soluzione in grado di soddisfare le aspettative degli utenti target, i Millennials. Per questo ha deciso di sviluppare Shyft, una nuova app di digital banking attraverso cui accedere a funzioni di cambio complete. L’obiettivo del progetto era consentire di effettuare operazioni di cambio in modo rapido e conveniente, detenere valute in un unico portafoglio ed eseguire transazioni ovunque nel mondo. Inoltre, doveva essere portato a termine velocemente, garantendo allo stesso tempo una customer experience di alto livello.

La piattaforma di pagamento Currencycloud e le nostre API erano la soluzione perfetta. Ad esempio, il conto virtuale multivaluta Currencycloud consente ai clienti di incassare, convertire, inviare e gestire fondi in oltre 35 valute. Per sviluppare Shyft, Standard Bank ha sfruttato la nostra tecnologia per permettere di acquistare, cambiare e detenere dollari americani e australiani, euro, rand sudafricani e sterline britanniche. Grazie alla piattaforma globale Currencycloud e alla nostra rete bancaria che garantiscono l’accesso a schemi di pagamento locali, è riuscita a elaborare pagamenti transfrontalieri con maggiore efficienza e a offrire tassi di cambio competitivi.

In più, i nostri esperti in conformità hanno affiancato concretamente il team di Shyft in ogni fase del progetto. Per ridurre i rischi e assicurare la stabilità della piattaforma, noi di Currencycloud e il team di Shyft condividiamo conoscenze e idee. Ciò garantisce che i sistemi di conformità di entrambe funzionino in armonia e rispettino le best practice.

Standard Bank ha apprezzato gli sforzi che abbiamo impiegato per comprendere le esigenze aziendali e per trovare una soluzione reale a prova di futuro. Inoltre, la nostra tecnologia basata su API ha accelerato lo speed-to-market della banca, uno dei principali vantaggi a cui accede la concorrenza e che ha finalmente ottenuto collaborando con noi di Currencycloud.

L’intero progetto è stato sviluppato su una soluzione di cloud hosting ad alta disponibilità fornita da Amazon Web Services (AWS). Grazie a caratteristiche essenziali come crittografia privata, database con una disponibilità del 99,9999% e ambienti separati estremamente sicuri, la soluzione è riuscita a raggiungere i livelli di affidabilità e sicurezza desiderati da Standard Bank. Inoltre, lo stato di integrità del sistema è costantemente monitorato, perciò la banca riesce sempre a bilanciare costi e prestazioni.

Tutto questo ha permesso al team di sviluppare e integrare Shyft in tempi record. La versione beta è diventata operativa in meno di tre mesi ed è stata rilasciata al pubblico qualche settimana dopo.

Risultati

Shyft ha riscosso un enorme successo. Da quando Standard Bank ha iniziato a collaborare con noi di Currencycloud, l’app è cresciuta velocemente, integrando nuove funzioni e creando altre opportunità di espansione. Dopo il lancio nel 2017, Shyft ha continuato a evolversi di pari passo alla partnership.

Ad oggi l’app ha consentito di:

• • • • completare acquisti in valuta per il valore di oltre 750 milioni di dollari;
      • elaborare oltre 72.000 pagamenti;
      • emettere oltre 72.000 carte virtuali;
      • acquisire 100.000 utenti.

E c’è di più. L’app è usata per il 15% da utenti che non sono clienti di Standard Bank, perciò Shyft le sta consentendo di raggiungere nuovi clienti a cui in precedenza non era riuscita ad arrivare.

Ma soprattutto, grazie al nostro supporto Shyft ha ridotto di quattro volte i tempi di elaborazione dei pagamenti transfrontalieri di Standard Bank.

“Da quando abbiamo iniziato a collaborare con Currencycloud, il tempo medio per regolamentare un pagamento transfrontaliero inviato dal Sudafrica verso l’Europa, gli Stati Uniti e il Regno Unito è diminuito da quattro giorni a meno di un giorno. Questo significa che i tempi di elaborazione sono quattro volte inferiori rispetto a prima”, ha affermato Arno von Helden, responsabile della piattaforma Shyft di Standard Bank. E ha aggiunto: “I costi di elaborazione sono notevolmente ridotti.”

Standard Bank, Shyft e Currencycloud lavorano duramente per offrire servizi finanziari all’intero continente tramite l’app. La funzione più recente, Shyft Shares, consente agli utenti di investire in oltre 120 società globali, tra cui Alibaba, Zoom e Netflix, e in fondi negoziati in borsa (ETF).

L’obiettivo futuro di Standard Bank e Shyft è di espandersi oltre i confini del Sudafrica ed entrare in nuovi Paesi africani, primo tra tutti il Botswana. Noi di Currencycloud continueremo a curare la conformità della banca, assicurandoci che i nuovi partner soddisfino i requisiti normativi. Insieme a Standard Bank, ci impegniamo a cercare nuove opportunità per crescere, collaborare e rendere il settore finanziario mondiale più accessibile.